초저금리 시대에 자산 증식의 대안으로 주목받고 있는 변액보험은 높은 수익률 및 비과세 혜택 등으로 인기를 얻고 있는 상품 인데요. 오늘 포스팅 에서는 변액보험 뜻 및 보험사별 수익률 비교, 그리고 장점 및 단점 등에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
【참고하면 좋은 글】
1. 변액보험 이란?
변액보험은 보험사가 계약자가 납입한 보험료의 일부를 별도의 특별계정을 통해서 주식, 채권 등 수익성이 높은 유가 증권에 투자하여, 해당 투자 실적에 따라서 보험금과 해지환급금이 변동되는 보험 상품 입니다.
2. 변액보험 장점 단점
변액보험의 장점으로는 10년 이상 유지 시에 비과세 혜택을 받을수 있으며, 강제적인 장기투자로 인해 복리효과, 그리고 10년후 낮아지는 수수료로 인한 수익성 개선 가능성 등이 있습니다.
반면에 변액보험의 단점으로는 초기 높은 사업비로 인한 원금 손실의 위험이 있으며, 또한 투자 실적에 따른 보험금 변동성 및 복잡한 상품 구조로 인한 이해에 대한 어려움 등이 있습니다. 또한 단기간 내 해지시에는 큰 손실이 발생할 수 있기 때문에 최소 10년 이상의 장기 투자가 가능한 경우에 고려해 볼수 있습니다.
3. 변액보험 수익률
최근 변액보험의 수익률은 개선되고 있는 추세로, 2024년 2분기 말 기준으로 국내 20개 생명보험사의 지난 1년간 변액보험펀드 평균 수익률은 6.89%를 기록한 바 있습니다.
보험사별로 살펴보자면, iM라이프생명이 11.75%로 가장 높았고, 메트라이프 생명 (10.23%), AIA생명 (9.63%), 미래에셋생명 (9.51%), 삼성생명 (9.10%) 순으로 높은 수익률을 보였습니다.
수치를 보면 알 수 있듯이 대형 보험사보다는 외국계 및 중소형 보험사들의 수익률이 상대적으로 높은 경향을 보였으며, 이는 해외 분산투자 전략 등이 주효 했던 것으로 분석되고 있습니다.
4. 변액보험 이런 경우 추천
변액보험은 앞서 언급한 바와 같이, 장기 투자를 통해서 자산 증식과 보험 보장을 동시에 원하는 사람에게 적합하다고 할 수 있습니다. 특히 위험 감수 능력이 있고, 주식 시장의 변동성을 이해하면서도 최소 10년 이상 장기 투자가 가능한 경우 추천 됩니다.
또한 노후 대비를 위한 연금 준비나 목돈 마련을 목표로 하고 있는 30~40대 중장년층에게 적합할 수 있습니다.