신용점수는 개인신용평가회사에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 의미 합니다. 이는 신용거래시 연체 유무, 기간, 다중채무 등을 종합하여 정해지게 되는데요. 그렇다면 대표 신용평가회사인 KCB와 NICE 신용점수 차이는 왜 나는 것인지, 그리고 신용점수 하락 시 점수 올리는 방법 등에 대해 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
1. 신용점수 ‘1천점 만점’ 점수제 도입
지난 2021년부터 개인의 신용을 1~10등급으로 나누던 신용 등급제가 사라지고 모든 금융업권에서 1천점 만점의 신용점수제가 도입된 바 있습니다. 이는 근소한 하위 등급을 받은 사람이 대출 등에 제약을 받았던 문턱 효과를 완화하고, 보다 정교한 여신심사를 위한 목적 인데요. 이와 함께 신용평가사인 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰로 (KCB)는 신용점수제 도입에 맞추어 각각 새로운 신용평가 모델을 개발해 적용하기 시작했습니다.
2. KCB와 NICE 신용점수 차이 나는 이유
대출이나 신용카드를 신청하면 은행과 카드사 등 금융기관은 신용점수를 참고자료로 사용해서 개인의 부채 상환능력을 평가하게 됩니다. 보통 신용점수를 확인 할 때에는 신용평가사 NICE와 KCB 두 곳에서 제공하는 싱용점수가 주로 사용되는데요. 그런데 개인 신용점수를 확인하다보면 각 신용평가사마다 점수가 다르게 나오는 경우가 있습니다.
그 이유는 신용점수를 평가하는 항목은 상환이력, 부채수준, 거래기간, 신용형태 등 크게 4가지 인데, NICE와 KCB 두 신용평가사가 신용점수를 계산할 때 반영하는 항목의 비중이 서로 다르기 때문입니다. 이 중 상환이력은 KCB보다 NICE가 더 많이 반영하며, 부채 수준은 KCB가 더 높게 반영하게 되며, 거래기간은 NICE가, 그리고 신용형태는 KCB가 더 많이 반영 합니다.
두 신용평가사의 신용점수 중 어느 점수가 더 중요한 가는 알 수 없습니다. 금융사나 카드사에서 두 가지 중 어느 신용점수를 활용할 지는 알 수가 없기 때문에 두 점수 모두 관리하는 것이 중요합니다.
3. 신용점수 하락 후 점수 올리는 방법
재산이나 소득이 많다고 해서 신용점수가 높아지는 것은 아닙니다. 신용평가는 기본적으로 그동안 돈거래를 어떻게 해왔는지를 바탕으로 ‘돈을 빌려주면 잘 갚을 사람인가’를 평가하는 것인데요. 단, 국세청 소득증명 등을 추가로 제출하면서 ‘비금융 평가’ 항목에 반영해 달라고 할 수 있으며, 통신요금, 건강보험료, 국민연금, 공공요금 등을 성실하게 납부한 내역 또한 신용점수를 올리는데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 비금융정보를 등록하기 위해서는 ‘나이스지키미’, ‘올크레딧’ 홈페이지를 통해 또는 핀테크 업체 등이 제공하는 간편 제출 지원 서비스를 활용하면 됩니다.
그리고 대출받은 이력이 있는 경우, 금리가 높은 것부터 갚는 것이 좋습니다. 신용평가사는 대출의 종류와 업권, 금리 수준, 상환 비중 등을 고려해서 고위험 대출일수록 신용평가에 부정적으로 반영하기 때문입니다.
또한 10만원대 소액이라 할지라도 상환을 연체하는 일은 최대한 피해야 합니다. 연체된 돈을 다 갚는다 해도 최대 5년 동안 기록이 남아 신용평가에 부정적인 영향을 미치기 때문입니다.
마지막으로 신용카드나 체크카드를 연체 없이 꾸준하게 사용하게 되면 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다. 단, 신용카드 현금서비스 또는 카드론은 다소 금리가 높은 대출에 해당되기 때문에 자주 사용하지 않는 것이 좋습니다. 그리고 할부 서비스를 과도하게 사용하는 것도 신용평가에 나쁠 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
참고로 신용정보를 많이 조회하면 신용점수가 떨어진다는 것은 오해로, 오히려 금감원과 신용평가사들은 정기적으로 신용점수를 확인하고 관리할 것을 권장하고 있습니다.
4. 실명등록 및 고객센터
금융 서비스 뿐 아니라 정부 서비스 등을 인터넷에서 이용하기 위해서는 우선 본인 인증이 필요한데요. 이 때에는 실명등록을 해 주어야 합니다. 실명인증기관으로는 사이렌24, 나이스, KCB가 있으며, 실명등록을 무료로 제공하고 있으니 참고하시기 바랍니다. 특히 가장 많이 사용되는 사이렌 24 실명 등록 방법은 공식 사이트에 접속 후 메인->서비스 바로가기 -> 실명 등록 -> 개인정보 입력 후 실명 등록이 완료 됩니다.
참고로 KCB ( 올크레딧) 고객센터 전화번호는 02-708-1000 이며, KBC (올크레딧) 웹사이트에서 1:1 문의 또한 가능하므로 참고하시기 바랍니다.